中国建设银行储蓄特种存单管理办法
建设银行
中国建设银行储蓄特种存单管理办法
建设银行
第一章 总 则
第一条 为规范对大额储蓄定期存款的管理，加强对储蓄存单的风险控制，维护存款人的正常合法权益，根据国务院《储蓄管理条例》和中国人民银行《关于加强大额定期存款管理的通知》及我行有关制度，特制定本办法。
第二条 本办法适用于建设银行各级营业机构（包括储蓄所、储蓄专柜、储蓄联代办所，下同）办理的本、外币储蓄存款业务。
第三条 本办法所称储蓄特种存单是指建设银行各级营业机构办理储蓄存款业务中，对单笔金额（人民币或等值外币，下同）在10万元（含10万元）至100万元（含100万元）之间的定期储蓄存款使用的专用存取款凭据。
第四条 各级营业机构办理上述限额以内的储蓄定期存款业务必须使用相应的储蓄特种存单，并按本办法第三章规定经有权人签字和加盖银行印章后方为有效。各级营业机构办理限额以下储蓄定期存款业务，使用“普通储蓄存单”，不得使用储蓄特种存单。对单笔金额超过最高限额1
00万元的定期储蓄存款应分开签发特种存单，不足10万元的部分使用普通存单。
第五条 特种存单属重要空白凭证，必须严格按照《中国建设银行储蓄业务重要单证管理规定》进行管理，建立严格的出入库领用、保管登记制度，并纳入表外科目核算。
第六条 各级管辖行要提高风险防范意识，切实加强对辖内各级营业机构办理储蓄定期存款特别是大额存款业务的监督和管理，选派政治可靠、责任心强、忠于职守的人员具体负责特种存单的管理。
第二章 印制、分发、领用和核算
第七条 储蓄特种存单及储蓄存单格式（见附式二）全行统一采用三联式（上机操作的为二联式），由总行统一指定厂家组织印制。
第八条 印制的特种存单必须内容完整、要素齐全，具备防伪措施。特种存单印制完毕经验收合格后，由各行筹资储蓄部门会同保卫部门及时到总行指定的厂家或地点领取。特种存单的分发、领用及核算管理的具体手续和方法，按照《中国建设银行储蓄业务重要单证管理规定》的有关
要求办理。
第九条 各行集中备用的特种存单由一级分行统一保管，下属各级行、各级营业机构逐级向上级行请领。上级行对所属机构领用特种存单的数量应严格控制，储蓄机构领用数量应控制在5至10份之内。具体数量由各一级分行根据本行实际情况和业务量自行确定，不得将大量的特种存
单交储蓄网点使用，更不能挪作他用，严禁使用储蓄特种存单办理单位存款业务。
第十条 签发储蓄特种存单吸收的存款在“定期储蓄存款”科目核算，列入该储蓄机构储蓄存款余额。具体处理手续按现行储蓄会计核算规定执行。
第十一条 特种存单必须坚持帐实分管制度，并严格交接手续，每日营业终了，各营业网点尚未使用的空白特种存单，要定期盘点，每周至少一次，做到帐帐、帐实相符。发现问题应立即报告上级行。
第三章 签 发
第十二条 储蓄特种存单实行双签制度，经两名授权人员签字，并加盖银行印章后发出。签字或印章不全的特种储蓄存单视同无效。
第十三条 存款人存入单笔金额超过10万元（含10万元）低于50万元的定期储蓄存款时，由储蓄机构负责人和直接管辖行（县级或县级以上行，下同）储蓄管理部门负责人共同签发储蓄特种存单；存款人存入单笔金额超过50万元（含50万元）低于100万元（含100万元
）的定期储蓄存款时，由储蓄所负责人报储蓄管理部门负责人审核后经直接管辖行分管行长（主任）签字，共同签发储蓄特种存单。储蓄特种存单最高限额为100万元，面额超过最高限额的特种存单视同无效。
第十四条 储蓄特种存单有权签字人离行外出，由上级领导或代理其职权的人签发；有权签字人离经办机构较远无法及时签发特种存单的，经办行柜台办妥特种存单手续后，应填制储蓄特种存单送签单（见附式一），逐级核审呈报授权人签发，特种存单预约客户隔日领取。
第十五条 各级对外营业机构的经办人员，不得通过化整为零的方式避开储蓄特种存单，对于一笔储蓄定期存款应客户要求需要分开签发几张特种存单的，必须把这几张特种存单金额相加后，按照上述适用授权人权限签发，各级授权人必须在规定的授权额度内签发特种存单，严禁越权
签发特种存单。
第十六条 储蓄特种存单必须在款项收妥后由柜台经办人员按规定填制，经上述被授权人员在特种存单上签字后，才能加盖业务公章，签发特种存单时印章随用随盖，严禁事先在空白特种存单上加盖业务公章。特种存单交客户后，存根联随存款凭条送事后监督（手工处理的第二联留作
储蓄所底卡帐）。
第十七条 储蓄特种存单签发、支取必须建立特种存单登记簿和开销户登记簿（分别用重要空白凭证登记簿和开销户登记簿代用）。特种存单使用必须按照冠字编号顺序使用，不得跳号，对外签发特种存单时其冠字编号除在登记簿中记录外，必须在存款凭条中记载，以便事后查对。因
填写错误等原因作废的特种存单，必须在重要空白凭证登记簿逐一登记专夹保管，集中上缴后销毁。
第四章 挂失、质押及到期支取
第十八条 特种存单不得背书转让，特种存单挂失止付、补发等按现行普通定期存单的有关规定执行。
第十九条 各行必须加强对特种存单质押、抵押业务的管理，对要求以特种存单办理质押、抵押的必须事先取得该存单签发行的书面确认。未经签发银行书面确认的特种存单质押无效，不得办理质押或抵押。
第二十条 特种存单到期支取应将客户提交的特种存单与专夹保管的卡片联核对一致，上机所应核对帐号、户名、金额及存单冠字编号与机内帐户信息一致后，按现行手续为客户办理款项的支取。为防范风险，签发特种存单时，应要求存款人预留印鉴或密码，凭印鉴或密码支取。
第五章 监督检查
第二十一条 各行必须建立健全对特种存单使用、保管、授权及签发等各个工作环节的严密监督制约机制，确保特种存单业务在无风险的环境下运行。
第二十二条 各级营业机构筹资储蓄部门的负责人，负责监督管理本机构储蓄特种存单的保管使用情况，每周至少对行（所）内特种存单进行一次核查，对已签发出的特种存单要查验其帐户情况与特种存单存根联是否一致。实行柜员制的储蓄机构特种存单由综合柜员统一保管，柜员随
用随领，储蓄机构负责人每日必须对特种存单的使用情况逐一进行查对。
第二十三条 各级管辖行必须加强对特种存单业务的监督和管理，定期或不定期地对辖内所属机构特种存单管理、使用情况进行检查。检查的主要内容是：特种存单保管使用是否符合规定；空白特种存单帐实是否符合；已签发的未兑付的特种存单与登记簿、存款帐户记载是否一致；特
种存单签发授权制度是否按规定执行等。对发现的问题和漏洞，要采取有效措施及时纠正和查处。
第二十四条 各行对违反本办法规定保管、签发特种存单的责任单位、责任人应给予必要的处分，构成资金风险的要立即采取相应措施控制风险，遗失特种存单或造成风险隐患的，应在三日内将情况报告总行。造成严重损失和后果的，对责任单位和责任人依法从严处理。
第六章 附 则
第二十五条 本办法自1997年4月30日起执行，各分行自行制定的有关规定与本办法相抵触的以本办法为准。
第二十六条 本办法由中国建设银行总行负责解释。
附式略。
1997年4月9日
肇庆市下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法
广东省肇庆市人民政府
肇 府[2003]48号
印发《肇庆市下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知
各县（市）区人民政府，肇庆高新区管委会，市府直属各单位：
现将《肇庆市下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法》印发给你们，请遵照执行。
肇庆市人民政府
二○○三年十二月四日
肇庆市下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法
第一章 总则
第一条 为规范对我市下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金的管理，提高财政贴息资金的使用效益，做好下岗失业人员再就业工作，根据省财政厅、省劳动和社会保障厅、中国人民银行广州分行《转发财政部、中国人民银行、劳动保障部关于印发〈下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》和《肇庆市下岗失业人员小额担保贷款暂行办法》（以下简称《小额贷款办法》）等有关规定的精神，制定本办法。
第二条 本办法所称微利项目小额担保贷款财政贴息是指下岗失业人员从事微利项目的小额担保贷款由财政给予据实全额贴息。
第三条 本办法所称微利项目是下岗失业人员从事的符合《小额贷款办法》第五条规定的个体经营项目。
第二章 贴息资金的预算管理和清算
第四条 微利项目小额担保贷款财政贴息资金由市财政部门作出预算安排并按季度向经办银行据实拨付贴息资金。
第三章 贴息贷款申请的申请和审核
第五条 微利项目小额担保贷款财政贴息的对象是具有本市城镇居民户口，持有《再就业优惠证》，从事微利项目的下岗失业人员。
第六条 从事微利项目的下岗失业人员须凭劳动保障部门微利项目审核确认意见，向经办银行办理贴息贷款申请。
第七条 经办银行对下岗失业人员的贷款申请进行审核，对符合微利项目条件的，发放贴息贷款，在贷款合同中加盖微利项目贷款专用章，并在与担保机构签订担保合同中注明。
第八条 经办银行应单独设置微利项目贴息贷款业务台账，并接受有关部门的检查。
第四章 贴息资金的审核和拨付
第九条 微利项目小额担保贷款贴息，在规定的借款额度和贴息期限内，按实际借款额度和计息期限计算。
微利项目小额担保贷款展期和逾期不贴息。
第十条 经办银行按照国家财务会计制度和中国人民银行规定的贷款利率，计算微利项目贷款应贴息金额。计算贴息的时间按照经办银行贷款结息时间确定。
第十一条 经办银行申请贴息资金按以下程序办理：
（一）经办银行每季度结息日后3个工作日内，将贴息资金申请和明细表，并附微利项目贷款计收利息清单、借款人《再就业优惠证》复印件、贷款合同复印件、贷款发放凭单等，送当地担保机构核对。
贴息资金申请应包括贷款发生额、季初余额、季末余额、贷款发生笔数、申请贴息资金额等内容。明细表包括每笔贷款的项目名称、贷款金额、发放时间、期限、借款人名称和户籍所在地等内容。
（二）担保机构收到贴息资金申请和明细表后，在2个工作日内对贴息项目、贷款金额、期限、利率进行核对，出具意见报当地财政部门。
（三）财政部门在收到经担保机构核对后的经办银行的贴息资金申请材料后即进行审核，在2个工作日内出具审核意见并报送市财政局。
（四）市财政局在收到经各级担保机构和财政部门审核后的各经办银行的贴息资金申请材料后即进行审核，在5个工作日内出具审核意见报有关领导审批后拨付贴息资金。
第五章 报告制度
第十二条 经办银行、各县（市）区财政局应在每月终了5天内按月向市财政局报送微利项目贴息情况，反映微利项目贷款的月度发生额、余额、发放笔数、年度累计发放笔数、应贴息金额和实际贴息金额等内容（表格附后）。
第六章 监督管理和责任
第十三条 经办银行应认真履行以下职责：
（一）对贷款项目是否属于微利项目进行审核。
（二）对微利项目贷款的使用方向进行监督，确保贷款用于微利项目。
（三）根据有关规定需要履行的其他职责。
第十四条 担保机构应认真核对经办银行的季度贴息资金申请和明细表，对贴息项目、贷款金额、发放时间、期限、利率等进行认真核对和确认。
第十五条 各级财政部门应对辖区内微利项目贷款贴息的审核工作进行指导，与有关部门配合做好贴息审核的组织和协调工作，并会同有关部门对贴息的审核工作进行检查，对检查中发现的问题及时处理和反映，确保贴息政策落到实行。
第十六条 借款人提供虚假证明材料，劳动保障部门和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责，导致借款人骗取财政贴息资金的，由劳动保障部门和经办银行等机构按各自的职责承担责任，并共同负责追回贴息资金，登记借款人的不良记录。
第十七条 对经办银行虚报材料，骗取财政贴息资金的，财政部门应追回贴息资金，同时按国家有关规定进行处罚。
第十八条 各级财政部门和担保机构未能认真履行职责，或虚报材料、骗取挪用财政贴息资金的，上级财政部门将采取责令纠正、追回已拨贴息资金等措施，并按国家有关规定进行处罚。
第七章 附则
第十九条 本办法由肇庆市财政局负责解释
第二十条 本办法自发之日起执行。
附：下岗失业人员微利项目小额担保贷款贴息情况月度统计表（略）
常州市人民政府关于颁发常州市信用征信评级管理暂行办法的通知
江苏省常州市人民政府
常州市人民政府文件
常政发〔2004〕19号
关于颁发常州市信用征信评级管理暂行办法的通知
各市、区人民政府，市各委办局，市各公司、直属单位：
现将《常州市信用征信评级管理暂行办法》颁发给你们，请认真贯彻执行。
二○○四年二月十六日
常州市信用征信评级管理暂行办法
第一条 为建立全市信用制度，规范信用征信、评级及信用信息查询咨询活动，防范信用风险，保障当事人的合法权益，根据有关法律、法规的规定，结合本市实际情况，制定本办法。
第二条 在本市行政区域内征集和利用信用信息以及信用评级均适用本办法。
第三条 市信息化办公室管理本市范围内的信用工程建设，组建常州市信用信息数据交换中心。
''>成立由市人大、政协和政府部门有关人员、社会知名人士组成的市信用征信评级监督委员会，负责对信用征信及评级业务的监督管理。
第四条 从事信用征信、评级及信用信息查询咨询业务的机构，应依法办理工商登记手续。
第五条 征信机构必须坚持公正、客观、独立、守密的基本准则。
第六条 提供信息单位应当按照本办法向常州市信用信息数据交换中心提供除法律、法规禁止发布以外的信用信息，提供信息单位应对其所提供信息的真实性和准确性负责。
第七条 征信机构应当通过与常州市信用信息数据交换中心约定的方式获取相关信用信息。
征信机构征集信用信息应当按照客观、公正的原则进行，保持提供信息单位所提供信息的原始完整性。
第八条 征信机构征集的企业信用信息限于可能影响企业信用状况的企业身份情况、商业信用记录、社会公共信息记录、特别记录。
征信机构征集的个人信用信息限于可能影响个人信用状况的个人身份情况、商业信用记录、社会公共信息记录、特别记录。
第九条 信用评级报告应由征信机构按照信用评级标准客观、公正地做出。
信用评级标准由市信用征信评级监督委员会制定。
征信机构对企业、个人的信用评级不得收费。
第十条 征信机构可以向下列对象提供企业信用信息查询咨询服务：
（一）按本办法规定的程序向征信机构查询企业信用信息的单位；
（二）被查询企业授权的其他自然人；
（三）依职权进行调查的司法机关和行政执法机关；
（四）法律、法规规定的其他机关。
第十一条 征信机构可以向下列对象提供个人信用信息查询咨询服务：
（一）正在受理本人金融业务申请的金融机构或与本人发生信用交易的商业机构；
（二）本人或本人授权的其他自然人或单位；
（三）依职权进行调查的司法机关和行政执法机关；
（四）法律、法规规定的其他机关。
第十二条 信用信息查询咨询程序：
(一)向征信机构提出查询咨询的目的和主要内容；
(二)与征信机构签订查询咨询协议；
(三)征信机构按协议提供所查询咨询的信用信息。
第十三条 征信机构按有偿使用原则提供信用咨询服务，但有下列情形之一的不得收费：
(一)依职权调查的司法机关和行政执法机关；
(二)法律、法规规定不得收费的其他使用对象。
第十四条 信用信息使用者使用信用信息仅以了解企业、个人的信用状况为限，不得散播，不得提供给第三者。
禁止使用者利用所获得的信用信息从事了解信用状况以外的活动。
信用信息使用者违反前两款而造成后果的，将依法追究其责任。
第十五条 企业或个人认为本企业或本人信用信息有错误的，可以向征信机构提出更正申请。
征信机构接到企业或个人要求更正的申请后，应当进行核对。经核对与提供信息单位提供的原信息不一致的，应及时更正；与提供信息单位提供的原信息一致的，应当告知常州市信用信息数据交换中心向提供信息单位申请更正。
常州市信用信息数据交换中心应当自征信机构告知之日起的5个工作日内向提供信息单位提交信息更正书面申请，提供信息单位应当自接到常州市信用信息数据交换中心信息更正申请之日起的10个工作日内做出书面反馈。
第十六条 对常州市信用信息数据交换中心向提供信息单位申请更正的信用信息，征信机构按提供信息单位的书面答复处理；提供信息单位逾期不答复的，企业或个人仍认为信息有错误的，可以向征信机构提交书面异议报告，征信机构应当将异议报告列入信用信息。
征信机构在企业或个人申请更正信息期间，不得对外发布该企业或个人的信用报告。
第十七条 征信机构可长期保存信用信息。但信用信息中的特别记录，保存期限最长不得超过5年，法律、法规另有规定的，从其规定。
信用信息的保存期限，自该信息被征集之日起计算。
第十八条 征信机构应当对信用信息被使用的情况进行记录，并列入信用信息数据库。
信用信息的使用记录应当包括企业、个人信用信息被使用的时间、对象等情况的完整记录。
信用信息使用记录应当自该记录生成之日起保存二年。
第十九条 常州市信用信息数据交换中心负责对信用信息数据库系统和资料的维护和管理，并根据征集的信用信息及时更新信用信息数据库。
第二十条 征信机构及其工作人员有下列行为之一的，应依法追究责任：
(一)征信机构及其工作人员违反保密职责，违规泄露信息或超越使用范围使用信用信息；
(二)未经提供信息单位和企业、个人许可，擅自公开披露企业、个人信用信息；
(三)擅自对提供信息单位提供的企业、个人信用信息进行修改，改变企业、个人信用等级。
第二十一条 本办法下列用语的含义是：
(一)征信机构，是指征集信用信息，向信用信息使用者提供信用信息查询咨询及评级服务，具有法人资格的企业。
(二)信用征信，是指常州市信用信息数据交换中心经过与各信用信息提供单位的约定，把分散在各政府部门、司法机关、金融保险机构、公用事业单位及社会有关方面的信用信息，进行采集、储存，形成信用信息数据库的活动。
(三)信用评级，是指征信机构对征集到的信用信息，依据信用评级标准进行企业、个人信用等级评定的活动。
(四)信用信息，是指企业、个人的身份信息、商业信用记录及对判断企业、个人信用状况可能有影响的其他信息。
第二十二条 本办法自2004年4月1日起施行。